Операционно кассовое сопровождение ус

MixedBanks

То что нужно знать о банках

Порядок проведения операций загрузки УС

При проведении загрузки / выгрузки УС уполномоченный работник переводит УС в режим оператора и в присутствии контролирующего работника выполняет следующие операции:

При загрузке УС.

При выгрузке УС.

1) при отсутствии терминальной карты в УС производит установку терминальной карты с актуальным стоп- листом.

1) производит закрытие операционного цикла УС в соответствии с документацией на ПО УС соответствующего типа. На чеках проставляются подписи уполномоченного и контролирующего работников.

2) производит загрузку в сейф УС кассет с денежной наличностью, кассет(ы) «депозита», реджект-кассеты.

2) производит распечатку чеков выгрузки УС: чека закрытия цикла УС. На чеках проставляются подписи уполномоченного и контролирующего работников.

3) проводит открытие операционного цикла УС в соответствии с документацией на ПО УС соответствующего типа.

3) производит выгрузку кассет из УС, кассет(ы) «депозита», реджект-кассеты.

4) производит распечатку чеков загрузки УС: чека открытия цикла УС (чека открытия цикла диспенсера, чека открытия цикла депозитного модуля, чека открытия цикла обмена валюты). На чеках проставляются подписи уполномоченного и контролирующего работников.

4) в случае невозможности проведения “удаленной инкассации” терминальной карты производится распечатка контрольной ленты и изъятие терминальной карты. На контрольной ленте проставляется дата и подпись уполномоченного работника.

5) осуществляет выемку карт, задержанных УС.

Уполномоченный работник не производит запланированную загрузку УС в следующих случаях:

• при выгрузке УС обнаружены купюры вне кассет УС;

• при загрузке УС невозможно распечатать чек открытия цикла УС с параметрами загрузки (неисправен чековый принтер, другие технические неисправности);

• при обнаружении неисправности в процессе выполнения операций по загрузке (выгрузке) кассет в УС (из УС).

Работники банка, доставившие выгруженные из УС кассеты, несут полную материальную ответственность за целостность кассет, а также за содержимое кассет, при приеме которых зафиксированы дефекты, а также повреждения пломбы или наклейки.

В случае если при приеме кассет обнаружен дефект кассет УС (отрыв пломбы от шпагата, некачественный вид пломбы, присутствует индикаторная надпись на специальной пломбе, повреждение разрыв специальной пломбы, повреждение кассеты или замка (при его наличии) и др.), выгрузка и пересчет денежной наличности из кассет УС производится в присутствии работников банка, доставивших указанные кассеты. При этом, в Акте выгрузки УС, фиксируется на какой кассете были обнаружены повреждения, описывается характер повреждения.

В случае если загрузка УС не произведена, уполномоченный работник информирует (в т.ч. по телефону) работника подразделения Банка, уполномоченного на проведение операций мониторинга УС, для принятия решения о необходимости внеплановой загрузки УС и для согласования сроков ее проведения (до принятия решения допускается не расформировывать кассеты, подготовленные для загрузки УС).

Источник статьи: http://www.mixedbanks.ru/sibs-368-1.html

Банковские устройства самообслуживания. Типы, функции, область применения

Банковское устройство самообслуживания

(self-service terminal) – это наиболее общее опре­деление всех автоматов, позволяющих клиенту совершать различные банковские операции без участия служащих банка. Банковские устройства само­обслуживания подразделяются на два типа в зависимости от того, поддерживают ли они функцию выдачи наличных денег или нет. При положительном ответе речь идет об ATM (automated teller mashi-nes), или банкоматах, при отрицательном – о NCS (non-cash systems), или терминалах для безналичных операций.

Банкомат – это общее название банковских ав­томатов для выдачи и инкассирования наличных денег при операциях с пластиковыми карточками. Помимо этого, некоторые банкоматы могут выполнять ряд дополнительных функций (выдавать информацию о состоянии счета, осуществлять безналичные плате­жи, принимать заказы на чековые книжки и т. д.).

Существуют определенные трудности в классифика­ции банкоматов по функциям, связанные с возможностью оснащения банкоматов в базовой конфигурации допол­нительными программными и аппаратными модулями,

расширяющими функциональные возможности. Тем не менее, можно предложить следующую классификацию:

• банкоматы для выдачи наличных (cash dispen­sers) – банкоматы, в базовой конфигурации предна­значенные только для выдачи наличных денег;

• полнофункциональные банкоматы (full-functio­nal ATMs) – банкоматы, которые, помимо выдачи наличных, принимают депозиты, позволяют держателю карточки получать информацию о текущем состо­янии счета (в т. ч. выписку на бумаге), перечислять средства с одного счета на другой и т. д.

NCS (non—cash systems) – автоматические устройста, позволяющие держателю карточки получить в режиме самообслуживания практически полный спектр банковских услуг, за исключением операций с наличными. NCS отличаются от банкоматов расши­ренной клавиатурой и набором видео- и аудиоин­терфейсных средств.

Банкоматы

Банковские устройства можно подразделять также по месту установки – в помещении или на улице – и способу установки.

Однако здесь также невозможно провести четкие границы, поскольку для одной и той же модели банко­мата, в зависимости от комплектации и желания заказчика, могут быть предусмотрены различные вари­анты установки и размещения.

Количество установленных в мире банкоматов (не включая Японию)

Фирмы-производители банкоматов

Крупнейшими производителями банкоматов в мире являются такие фирмы, как AT&T, Interbold (со­вместное производство IBM и Diebold), ICL-Fujitsu, Siemens Nixdorf, Olivetti, Bull. Данные по соотноше­нию общего числа инсталляций банкоматов этих ком­паний приведены на рисунке 1.

Таблица 1. Функции банкоматов для выдачи наличных, связанные с обслуживанием клиентов

Печать выписок по счетам*

* — функции, необязательные для банкоматов этого типа + — поддерживаются в базовой конфигурации . • -• • -— — отсутствуют ** — функции, которые могут быть добавлены по желанию заказчика

Банкоматы для выдачи наличных. Краткая характеристика моделей для установки в помещениях

Фирмы-производители: AT&T (NCR 5670, 5674); INTERBOLD (IBM 4781, 4783); ICL/FUJITSU(7015, 7025); SIEMENS NIXDORF (CSC430, ProCosh230); OLIVETTI (CD6300); BULL (BQ1410, BQ1420, Minicosh).

В таблице 1 представлены функции, наиболее характерные для банкматов данного типа.

Банкоматы для выдачи наличных. Краткая характеристика моделей для установки вне помещений

Как правило, эти банкоматы снабжены более со­вершенной системой обеспечения безопасности, чем устанавливаемые в помещении, и специальными сред­ствами, обеспечивающими устойчивость дисплея, кла­виатуры, картридера к климатическим условиям. Фун­кционально же они ничем не отличаются от моделей для помещений. Вне помещений банкоматы, как пра­вило, размещают «через стену», и в документации на них обычно нормируются климатические условия как для помещения, так и снаружи. Соответствие указан­ных в документации параметров (температуры, влаж­ности, допустимого перепада температур) экс­плуатационным имеет важное значение для нормаль­ной работы устройств банкомата.

Фирмы-производители: AT&T (NCR 5684); INTER-BOLD (IBM 4789); OLIVETTI (CD6810); BULL (HECTOR); ICL-Fujitsu (7045).

Основные модули банкоматов для выдачи наличных

В корпусе банкомата размещаются следующие функциональные модули:

— сейф с находящимся в нем устройством выдачи наличных денег и кассетами для банкнот и

— аппаратные модули системы управления бан­коматом:

— устройства ввода информации — клавиатура, картридер;

— устройства вывода информации — монитор и принтеры: журнальный, для печати квитанций, для печати документов);

— устройства ввода-вывода (устройства внешней памяти) — жесткий диск и дисководы для работы с дискетами, а также картридер и сенсорный экран (to­uch-screen);

Система управления

Для управления банкоматом чаще всего использу­ют системный блок на базе процессоров 80386 или 80486.

Операционная система — MS-DOS в банкоматах CD6300, OS/2 или MS-DOS — в банкоматах CSC430, ProCash230, Minicash, BQ1410, BQ1420, HECTOR, OS/2 — в банкоматах NCR5674, 5670, 5684, IBM 4781, 4783, 4789, ICL-Fujitsu 7015, 7025, 7045.

Объем ОЗУ— от 4 до 16 Мбайт в банкоматах CSC430, ProCash 230, 4Мбайт — в CD6300, от 2 до 16 Мбайт — у NCR5674, 5684, от 8 до 16 Мбайт 1 — у IBM 4781, 4783, 4789, от 4 до 8 Мбайт — в BQ1410, 1420, Hector, 8 Мбайт — в Minicash, 4 Мбайт (с возможностью расширения до 36) — в Id-Fujitsu 7015, 7025, 7045.

Устройства ввода информации

Клавиатура для ввода информации минимально состоит из цифровых клавиш 0-9 и клавиши отмены — всего 11 клавиш 2 .

Функциональная клавиатура служит для пере­ключения между различными функциями банкомата.

Таблица 2. Функции банкоматов для выдачи наличных, связанные с обслуживанием клиентов

Печать выписок по счетам*

• — функции, необязательные для банкоматов этого типа

+ — поддерживаются в базовой конфигурации

** — функции, которые могут быть добавлены по желанию заказчика

Как правило, состоит из 8 клавиш, по четыре с каждой стороны монитора 3 .

Клавиатура в банкоматах, размещаемых на ули­це, принципиально ничем не отличается от клавиату­ры банкоматов, устанавливаемых в помещении. Обык­новенно выполняется на базе прочных клавишных узлов повышенной надежности (клавиши могут быть изготовлены, например, из нержавеющей стали) или мембранной клавиатурной панели, что обеспечивает защиту от неблагоприятных климатических условий и вандализма.

Устройство чтения-записи информации (кар­тридер> обычно снабжается специальной шторкой,

1 Если процессор — 386; при установке процессора 486 объем ОЗУ— от 16 до 64 Мбайт.

2 Количество клавиш может увеличиться до 1 6 клавиша­ми ‘пробел», «точка» (или «запятая»), «редактирование», «замена» и «ввод*.

3 При комплектации банкомата сенсорным экраном отсутствует.

Таблица 3. Клавиатура в банкоматах для выдачи наличных, устанавливаемых в помещении

Клавиатура для ввода информации. Число клавиш

Функциональная клавиатура. Число клавиш

Таблица 4. Клавиатура в банкоматах для выдачи наличных, устанавливаемых вне помещений

Клавиатура для ввода информации. Число клавиш

Функциональная клавиатура. Число клавиш

предотвращающей взлом и попадание посторонних предметов внутрь банкомата.

По способу установки карточки в приемное окно картридеры делятся на несколько типов:

• swipe — считывание информации с магнитной полосы осуществляется при проведении карточки вдоль приемного окна, при этом карточка не покида­ет руки пользователя. С одной стороны, карточку нельзя забыть в банкомате, с другой — невозможно изъять поддельные и просроченные карточки;

• motarised — карточка при установке в прием­ное окно втягивается внутрь банкомата и транспор­тируется к головкам картридера. Этот тип устройств может поддерживать функции изъятия забытых или поддельных карточек 4 и возврата карточки при отклю­чении электропитания 5 ;

• dip — карточка при установке в приемное окно не втягивается внутрь целиком, а располагается таким образом, что часть ее остается снаружи и держатель карточки может в любой момент ее из­влечь. Банкоматы, укомплектованные dip-картриде-рами, могут быть запрограммированы на обязатель­ное изъятие карточки сразу после считывания ин­формации (работа банкомата приостанавливается до момента изъятия карточки клиентом). В этом слу­чае практически отсутствует проблема возврата забытых карточек.

Большинство банкоматов оборудовано устрой­ствами, ориентированными на работу с карточками с магнитной полосой. Чтение-запись осуществляются в соответствии со стандартом ISO7811 (вторая дорож­ка используется для чтения информации обязательно,

Таблица 5. Устройства для чтения-записи информации в банкоматах для выдачи наличных,

устанавливаемых в помещении

Для карточек с магнитной полосой и кар­точек с микро­процессором

Отдельно для карточек с микро­процессором

+ — устанавливается в базовой конфигурации — — отсутствует * — устанавливается по желанию заказчика

л Посредством механизма изъятия карточек (Card-capture mecanism.)

5 CROPF — card return on power fail; возврат карточки может осуществляться также при наборе на клавиатуре соответству­ющей команды (например, отмены транзакции).

Таблица 6. Магнитные дорожки для чтения-записи

Чтение с дорожки 2

Чтение с дорожек 1,2

Чтение с дорожки 2,3 и запись на дорожку 3

Чтение с дорожек 1 ,2,3 и запись на дорожку 3

NCR5674, Id-Fujitsu 7015, 7025, Minicash, IBM4783, IBM4781

CD6300, NCR5674, ICl-Fujitsu 7015, 7025

CSC430, ProCash, CD6300, NCR5674, BQ1410, BQ1420, Minicash, ICL-Fujitsu 7015, 7025, IBM4783, IBM4781

Таблица 7. Устройства для чтения-записи информации в банкоматах для выдачи наличных,

устанавливаемых вне помещений

Для карточек с магнитной полосой и карточек с микро­процессором

Отдельно для карточек с микропроцессором

+ — устанавливается в базовой конфигурации — — отсутствует * — устанавливается по желанию заказчика

Таблица 8. Магнитные дорожки для чтения-записи

Чтение с дорожки 2

Чтение с дорожек 1 ,2

Чтение с дорожки 2,3 и запись на дорожку 3

Чтение с дорожек 1,2,3 и запись на дорожку 3

IBM4789, NCR5684, ICL-Fujitsu7045

CD6810, IBM4789, HECTOR, NCR5684, ICL-Fujitsu7045

первая и третья дорожки — по желанию, запись мож­но осуществлять на третью дорожку).

Устройство изъятия карточек. Состоит из меха­низма захвата и специального контейнера для изъ­ятых карточек. Устройством изъятия карточек снабже­ны все рассматриваемые модели банкоматов.

Банкоматы ICL-Fujitsu 7015,7025,7045 снабжаются лотком или запирающимся контейнером для хранения до 30 захваченных карточек В банкоматах NCR5670, 5674, 5684 могут устанавливаться контейнеры двух модификаций, рассчитанных на хранение до 30 карто­чек: открытый и опломбированный (или с небольшим навесным замком). В моделях IBM4781, 4783, 4789 емкость стандартной кассеты — 30 карточек; может устанавливаться защищенная кассета на 50 карточек или специальный контейнер емкостью до 200 карточек.

Устройства вывода информации

Дисплей. В банкоматах устанавливаются как элек­тронно-лучевые трубки (цветные и монохромные), так и жидкокристаллические дисплеи.

Банкоматы, устанавливаемые вне помещений, часто снабжаются специальными средствами, обес­печивающими устойчивость к климатическим услови­ям дисплея, клавиатуры, картридера. В частности, банкоматы Hector и CD6810 6 могут иметь цветной

графический 10-дюймовый VGA-монитор с антибли­ковым покрытием. В модели NCR5684, ICL-Fujitsu7045 встраивается 10-дюймовый цветной или монохром­ный VGA-дисплей высокого разрешения с автомати­ческой регулировкой яркости. Банкомат IBM4789 снабжается 9-дюймовым цветным VGA-дисплеем.

Принтер для печати квитанций (receipt printer). (См. табл. 10)

Журнальный принтер. Используется для ведения внутреннего журнала транзакций банкомата. Жур­нальный принтер не входит в базовую конфигурацию банкоматов CSC430, ProCash230, CD6300, но банки, как правило, настаивают на его установке. Конструк­ция журнального принтера аналогична конструкции принтера для печати квитанций.

В банкоматах IBM4783 журнальный принтер име­ет те же характеристики, что и принтер для печати квитанций 7 . В банкоматах NCR 5674 и 5670 в качес­тве журнального используются матричный принтер или термопринтер соответственно, печатающие 40 сим­волов в строке и до 5 строк на транзакцию.

6 CD6810 может также комплектоваться монохромным VGA 10-дюймовым дисплеем.

7 Печатающее устройство может быть установлено на расстоянии до 600 м от банкомата.

Таблица 9. Дисплеи в банкоматах для выдачи наличных, устанавливаемых в помещении

Таблица 10. Характеристики принтеров для печати квитанций, встраиваемых в банкоматы для

установки в помещениях

CD6300, BQ1410, 1420

Кол-во символов в строке

Скорость печати, строк/с

Запас бумаги (кол-во квитанций)

Таблица 11. Характеристика принтеров для печати квитанций (банкоматы для установки вне помещений)

принтеров для печати

Кол-во символов в ,

Скорость печати, строк/с

При этом 1 рулон бумаги расходуется на 5000 транзакций. В банкоматы ICL-Fujitsu встраивается 9-игольчатый мат­ричный принтер с шириной зоны печати 40 символов в строке и скоростью печати 2,3 строк в секунду. В моделях BQ1410, 1420 журнальный принтер напо­минает по своим характеристикам принтер для печа­ти квитанций, при этом 1 рулон бумаги расходуется на 2100 транзакций при печати 5 строк на транзак­цию. В Minicash используется струйный принтер, пе­чатающий 18 символов в строке. Емкость рулона — 2000 транзакций (5 строк на транзакцию).

В банкомат Hector встроен журнальный принтер, аналогичный принтерам в составе BQ1410, 1420, 3410, в банкомат CD6810 — аналогичный принтеру для печати квитанций. В IBM4789 журнальный прин­тер устанавливается по желанию заказчика и прак­тически идентичен устанавливаемому в моделях IBM4783 принтеру для печати квитанций.

Принтер для печати на сберегательных/чеко­вых книжках и принтер для печати выписок по счетам. В CSC430 может дополнительно устанавли-

ваться либо один, либо другой. Модель NCR5674 вмес­то обычно устанавливаемого узкого принтера для пе­чати квитанций иногда комплектуется широким принте­ром, который, кроме печати квитанций, может печа­тать мини-выписки шириной 60 символов и длиной до 20 строк. Его остальные характеристики — такие же, как у принтера для печати квитанций.

Устройства ввода-вывода

Жесткий диск. Объем жесткого диска варьируется от 40 Мбайт в модели CD6300 (при отсутствии жестко­го диска здесь могут использоваться гибкие дискеты) до 170 и более Мбайт — в банкоматах CSC430, Рго-Cash230, Minicash. В банкоматах IBM 4781, 4783, 4789 устанавливается жесткий диск емкостью 170 или 340 Мбайт. В моделях NCR5674, 5684 емкость жесткого диска составляет 210 Мбайт (предусмотрена возмож­ность установки еще одного жесткого диска). Банкома­ты ICL-Fujitsu 7015, 7025, 7045 имеют жесткий диск объемом 210 Мбайт 8 , CD6810 — от 1 70 до 540 Мбайт.

8 По желанию заказчика, может устанавливаться жест­кий диск большего объема.

Дисководы для работы с дискетами. Применя­ются для инсталляции операционной системы, по не­обходимости — для загрузки новых версий приклад­ных программ или графических образов. Используют­ся дисководы для работы с 3,5* или 5,25″ дискетами.

Устройство выдачи наличных денег (cash—dispenser)

Устройство выдачи наличных — ‘сердце» любого банкомата. Его важнейшие составные части — узел подачи и кассеты для банкнот. Узел подачи должен отобрать затребованную клиентом сумму из кассет и выдать ее через специальную щель. Естественно, что к точности и безотказности этого механизма предъяв­ляются особые требования. Купюры не должны сми­наться, застревать и т. п. Недопустим захват сразу двух и более купюр. Поэтому механизм настраивает­ся на формат купюр, толщину и свойства бумаги.

Наиболее распространены фрикционные узлы подачи. Банкоматы фирм BULL’, Olivetti оснащены фрикционными механизмами фирм De La Rue, банко­маты Interbold, ICL/Fujitsu и Siemens Nixdorf — соб­ственными фрикционными механизмами.

В банкоматах NCR устанавливается вакуумный узел подачи. В его основе лежит вакуумная система отбора банкнот и электромеханическая система кон­троля. Электромеханический контроль осуществляет­ся с использованием встроенного сенсорного устрой­ства. При подаче банкнота проходит между фиксиро­ванным и подвижным роликами, что вызывает переме­щение подвижного ролика. Это перемещение фикси­руется сенсорным устройством, оцифровывается и пе­редается для сравнения с ожидаемой величиной (для

конкретного типа валют), которая хранится в энерго­независимой памяти системного блока.

В банкоматах может быть установлено от 1 до 6 кассет. В каждую кассету помещаются банкноты од­ного номинала. Кассета представляет собой пласт­массовый или металлический контейнер с механичес­ким, электрическим или электромеханическим замком. Краткая техническая характеристика устройств выда­чи наличных приведена в таблицах 12 и 13.

Устройство для возврата неизъятых » банкнот

Кроме механизма отбора и кассет для банкнот, в банкоматах обычно предусматривается устройство для возврата внутрь банкомата неизъятых клиентом или отбракованных механизмом отбора банкнот и специальная кассета для их накопления. Особенность кассеты для возврата купюр в банкоматах CSC430, ProCash230 — наличие в ней двух отделений: для «за­бытых» (неизъятых держателем карточки) и для отбра­кованных узлом отбора банкнот. Емкость кассеты —-приблизительно 400 неизъятых и 100 отбракованных купюр. Кассета может быть снабжена замком. В бан­коматах NCR5670, 5674 предусмотрена возможность накапливания неизъятых клиентом или отбракованных механизмом отбора купюр в специальном контейне­ре, который может быть либо открытым, либо запира­ющимся. В банкоматах IBM4781, 4783 кассета для отбракованных купюр имеет те же характеристики, что и основные кассеты для выдачи наличных, но мень­ший размер. Меньшая емкость кассеты связана с тех­нологическими особенностями работы фрикционного механизма фирмы IBM — MMD (multi-media dispenser).

Таблица 12. Краткая техническая характеристика устройств выдачи наличных в банкоматах различных производителей

Источник статьи: http://plusworld.ru/journal/section_920/section_140026/art141951/